Эта книга объясняет, почему все в долгах — это не то, что вы ожидаете

Если вы обращались за советом к кому-либо в области личных финансов — кхм, к Дэйву Рэмси, — то вы могли бы поверить, что долг — это вопрос личного выбора.

Люди в долгах, потому что они вопиющим образом тратят свои деньги на латте и тосты с авокадо.

Очевидно.

Дэвид Грэбер предлагает академический подход к долгу, который радикально изменит все, что вы, как вам кажется, знаете о нем.

В долгах: первые 5000 лет Гребер ведет хронику истории денег, кредитных систем и долгов. Как антрополог, он придает важный тон разговору о деньгах. В частности, как долг влияет на развитие человеческих отношений в обществе.

Чтобы понять, почему правительство продолжает иметь дефицит и почему ваш личный баланс не в лучшем состоянии, вы должны знать, откуда берется долг и почему он существует.

В этом эссе мы поделимся тремя главными выводами из книги. Наиболее важным из них является то, что наша экономика рухнет без существования долга.

Если нам всем удастся избавиться от долгов, мы будем жить в эквиваленте экономической анархии.

Вывод № 1: Долг — это кровь экономики
Деньги — это инструмент для измерения системы кредитов и дебетов, составляющих экономику. Бумажные деньги и монеты являются более или менее физическим представлением переноса данных с одной стороны t-диаграммы бухгалтера на другую.

Подумайте об этом так: когда вы проводите дебетовой картой в Trader Joe’s, вы просто передаете данные. Транзакция представляет собой перемещение суммы чисел с вашего банковского счета на банковский счет трейдера Джо. Вот и все деньги на самом деле.

Исторически для этого использовались монеты и бумажные деньги.

Если это правда — что деньги представляют собой перевод кредитов и дебетов — тогда Грэбер утверждает, что деньги в основном эквивалентны долговым распискам. Он имеет ценность, потому что представляет собой обещание одного человека другому выплатить долг. Ценность не в самих деньгах, а в обещании, которое они представляют.

Когда вы посмотрите на секьюритизацию долга в нашей современной финансовой системе, эта логика обретает смысл.

Например, финансовый кризис 2008 года начался, когда заемщики больше не могли погашать свои долги. Эти долги были проданы крупным банкам в качестве ипотечных ценных бумаг. Когда заемщики объявили дефолт, банки тоже.

Это была сложная система долговых расписок. Заемщики пообещали вернуть долг, и это обещание было продано банкирам с прибылью.

Это означает, что деньги — это долг. А долг — это деньги.

В контексте этой идеи о том, что долг — это деньги, банки учитывали ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, на своих соответствующих балансах в качестве активов. На бумаге долги одной группы людей — домовладельцев — стали деньгами другой группы — крупных банков.

Когда долг — это деньги, легко понять, почему Грэбер утверждает, что это «кровь экономики». Когда долги больше не могут быть выплачены, деньги исчезают, и экономика рушится. Он иллюстрирует этот момент, глядя на Банк Англии:

«На самом деле это именно та логика, на которой изначально был основан Банк Англии — первый успешный современный центральный банк. В 1694 году консорциум английских банкиров предоставил королю ссуду в размере 1 200 000 фунтов стерлингов. Взамен они получили королевскую монополию на выпуск банкнот. На практике это означало, что они имели право выдавать долговые расписки на часть денег, которые король теперь должен был им, любому жителю королевства, желающему занять у них или желающему положить свои деньги в банк — по сути, для обращения или «монетизации» вновь созданного королевского долга. Это было очень выгодно для банкиров (они должны были взимать с короля 8 процентов годовых за первоначальный заем и одновременно взимать проценты с тех же денег с клиентов, которые их одолжили), но это работало только до тех пор, пока оставался первоначальный заем. выдающийся. До сих пор этот кредит так и не был возвращен. Не может быть. Если бы это когда-либо произошло, вся денежная система Великобритании прекратила бы свое существование». (Гребер, Дэвид. Долг. 72.)

Если вы лично боретесь с долгами, это не потому, что вы плохой человек. И, вероятно, это не потому, что вы балуетесь слишком большим количеством тостов с авокадо.

Это буквально потому, что ваш долг стал деньгами, которые поддерживают экономику. Если бы вы и все остальные не были в долгах, экономика рухнула бы.

Вывод № 2. Невидимая рука экономики — это крепкий «комплекс военных, чеканки и рабства».
В Прощальном обращении Эйзенхауэра он предупредил о «военно-промышленном комплексе», который начинает формироваться из обширного военного ведомства, созданного после Второй мировой войны.

Аналогичный комплекс существует и в мире финансов. Точно так же, как стремящиеся к прибыли производители оружия угрожают подорвать американскую демократию, кредиторы долга действуют во многом таким же образом.

Исследование Гребером истории чеканки монет раскрывает поразительную истину: долги используются для финансирования военных кампаний, а военные кампании используются для конфискации активов для производства денег в попытке погасить эти долги.

это с